блог организации казани

Что мы знаем о микрофинансовых организациях (МФО)? С одной стороны – это удобный и быстрый способ получить микрозайм на необходимые нужды: дотянуть до зарплаты, оплатить срочные непредвиденные расходы, правда проценты намного выше банковских. С другой стороны – возможность сделать выгодные инвестиции, н екоторые МФО занимаются привлечением денежных средств у населения и организаций под высокие проценты (значительно выше банковских вкладов).
Прежде чем брать займы или, наоборот, инвестировать в МФО узнайте подробнее, что из себя представляют микрофинансовые организации. Что такое микрофинансовые организации (МФО)
Микрофинансовые организации (МФО) регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Микрофинансовые организации — это юридические лица, обычно небольшие компании, не являются банками. Некоторые банки создают свои МФО, это удобная схема. Банк дает МФО дешевые кредиты, МФО выдает займы с повышенной ставкой (по сравнению с банковским кредитом).
Основной вид деятельности МФО — выдача микрозаймов физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. МФО могут привлекать денежные средства на определенный срок от физических и юридических лиц под проценты (аналог банковских вкладов). Микрофинансовые организации не имеют права заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг.
Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России. МФО должны иметь статус микрофинансовой организации и обязаны быть зарегистрированными в Государственном реестре микрофинансовых организаций. В названии МФО должно быть словосочетание «микрофинансовая организация» и указание на ее организационно-правовую форму.
В настоящее время количество МФО в реестре несколько тысяч. Микрокредитование довольно привлекательный бизнес, но удержаться в нем трудно из-за большого количества невозвратов: поэтому происходит постоянный приток новых и отток исключенных из реестра МФО.

МФО могут вступать в одну из саморегулируемых организаций (СРО). Членство в СРО является дополнительной гарантией для клиентов МФО. В настоящее время существуют следующие СРО для микрофинансовых организаций:
МФО не могут в одностороннем порядке изменять процентные ставки, комиссионное вознаграждение и сроки по договорам микрозайма.
МФО обязаны максимально раскрывать информацию перед своими клиентами о проценте займа, полной сумме переплаты и к чему приведет просрочка платежа. Правила предоставления микрозайма должны быть размещены в компании на видном месте, опубликованы в Интернете и предоставлены лицам, подавшим заявку на выдачу микрозайма.
В течении 5 дней лицо, подавшее заявку на заем, может заключить договор с МФО на указанных условиях, то есть у клиента должно быть время чтобы подумать. Инвестиции
МФО могут привлекать денежные средства юридических и физических лиц под проценты на определенный срок. Вкладами эти средства назвать нельзя, вклады может открывать только банк. Инвестиции в МФО для физических лиц имеют ограничения и привлекаются только в следующих случаях:
если сумма инвестиции 1 500 000 рублей и более (сумма инвестиционного счета при частичном снятии не должна быть меньше 1 500 000 рублей ).
Облигации МФО может продавать только физическим лицам, являющимися квалифицированными инвесторами или же обычным частным лицам, но на сумму не менее 1 500 000 рублей.
Такие ограничения введены для защиты денежных средств наиболее бедных и финансово неграмотных слоев населения. Для юридических лиц таких ограничений нет, они могут размещать свои средства на любую сумму.

Вклады можно открывать не только в рублях, но и в иностранной валюте. Доходность по вкладам выше чем в банке почти в два раза, но соответственно и риск выше.
Отличие инвестиций в МФО от банковского вклада:
Доход по инвестициям в МФО полностью облагается НДФЛ в размере 13%. Банковские вклады облагаются налогом по ставке 35%, но только в части превышения доходной ставки 18,25% (ставка рефинансирования + 10 пунктов). В данный момент средние ставки по кредитам ниже 18,25% поэтому налогом не облагаются.
МФО выступает как налоговый агент – сам удерживает сумму НДФЛ и перечисляет в бюджет.
Банковский вклад или инвестиции в МФО?
Максимальные ставки по банковским рублевым вкладам – 14%, по валютным – примерно 5-6%, по инвестициям в МФО ставки выше более чем в два раза. Не все компании занимаются инвестиционными счетами, вот доходность по инвестициям некоторых МФО.
Ставки по инвестициям сроком 12 месяцев в МФО
п/н Наименование бренда МФО (юридические названия могут отличаться) Ставка годовая в рублях, % Примечание 1 Быстроденьги 26,5 2 Максимум возможностей 60 Предлагается бесплатно оформить полис страховой компании "ЖИВА" 3 Мани Фанни 30 4 Финтерра 18 При досрочном снятии ставка 10,25% 5 Центр займов 26 +1% при капитализации 6 Юнион Финанс 25 +1% при капитализации 7 Микрофинанс 17 Один из учредителей - Банк ВТБ 24.
Ставки по сравнению с банковскими заманчивые, но собираясь вкладываться в МФО и учитывая крупную минимальную сумму (1 500 000 рублей) проведите анализ МФО:
можно ли досрочно забрать деньги и какие за это предусмотрены штрафы.
Прочитайте внимательно договор займа, инвестор в МФО выступает займодавцем Кредит или микрозайм?
МФО, как впрочем и некоторым банкам, не хватает прозрачности. Микрозаймы предназначены для широких слоев населения с небольшой зарплатой и низким уровнем финансовой грамотности. Зайдя на любой сайт МФО вы не найдете процентных годовых ставок, ну если только сильно постараетесь, где нибудь внизу и мелким шрифтом. В лучшем случае указаны процентные ставки за день или за неделю. Обычно МФО информирует только о конечной сумме долга за конкретный срок и за определенную сумму займа. Это делается, чтобы не смущать заемщиков высокими ставками в среднем 365-750% годовых, за день соответственно 1-2 % .
Есть распространенное мнение, что в банке получить кредит сложно, а иногда и невозможно, а микрофинансовые организации выдают займы всем, быстро и просто. Но банков у нас пока еще много, кредитные продукты разнообразны и существуют так называемые экспресс-кредиты. Такие кредиты выдаются в день обращения, обеспечение и поручители не требуются, подтверждать доход не нужно. Ставки по таким кредитам из-за высокого риска невозврата повышенные: в среднем 25-50% годовых, а в МФО ставки 350-1000% годовых. Разница колоссальная, условия те же!
Для чего люди идут в МФО за деньгами?
Создайте резервный капитал — хотя бы небольшую сумму на непредвиденные и неотложные расходы.
Если вы решились обратиться в МФО, попробуйте сначала наименьшее зло – банковский кредит. Воспользуйтесь электронными сервисами, чтобы быстро подобрать в своем городе наиболее подходящий кредит, такими как banki.ru.
Учитесь считать и выбирать наиболее выгодные предложения: один и тот же займ может быть в два раза дешевле в другой компании. И не забывайте читать договор, прежде чем его подписывать — эта полезная привычка поможет избежать в дальнейшем неприятностей.

блог организации объединённых

блог организации

Блоги организаций. Мини-садик 'Маленькая страна'.  В данном блоге пока нет записей Где я?

Читать

официальный сайт всемирной организации здравоохранения

Разделы блогов. 6. Управление городом и политика.  4. О магазинах, услугах, организациях. 4. ЖКХ, благоустройство, экология.